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货币市场的脆弱性阻止银行发行马纳特贷款

作者:Gulgiz Dadashova

自2月中旬中央银行决定放弃与美元挂钩的国家货币挂钩以来,阿塞拜疆的商业银行面临着一系列挑战。

阿塞拜疆中央银行将马纳特对美元汇率设定为1.05,而之前为0.78。 根据CBA的声明,此举旨在加强“国际竞争力”,因为油价下跌对国家财政造成压力。

几家银行冻结了一些交易,包括发放消费贷款和抵押贷款。 虽然这个能源丰富的国家的中央银行驳斥了有关马纳特将再次失去价值的传言,但该国的贷款环境仍然承受着巨大的压力。

尽管贷款类型 - 家庭,学生和商业发展 - 银行拒绝了许多马纳特贷款申请。 在几家银行中,只能获得美元贷款,即使这些机构以前自由发放马纳特贷款。 那些同意美元贷款的人确实发现自己处于非常困难的境地,因为货币市场会随着汇率的变化而波动。

鉴于消费贷款,巴库银行是当地主要银行之一,已停止发行马纳特贷款。 该银行现在只发行美元贷款,但有严格限制。 与此同时,ASB Bank,Bank BTB和Dekabank冻结了所有贷款。

ASB银行表示,贷款的发放只会暂时停止。 它没有提及所有活动何时恢复。

“正在制定新的贷款发放程序。 也许这个过程因此停止了。 但没有官方信息。 我们希望很快恢复它,“该银行的呼叫运营商说。

Kapital Bank,Bank VTB Azerbaijan,Expressbank,Bank Avrasiya,Günaybank和Atabank报告称,在马纳特发放贷款方面没有任何问题。 上述所有银行继续以本国货币发行贷款。

银行标准表示,该银行仍然发行马纳特,美元和欧元贷款,银行贷款没有限额,并指出消费贷款可能高达10,000马纳特。

由于媒体传言银行因CBA禁令而停止提供马纳特贷款,央行发布声明,证实其从未对马纳特贷款施加任何限制。

“在该国境内经营的银行可以自由发行他们想要的任何货币的贷款,”中央银行报道,驳斥有关CBA限制的谣言。

早前穆迪投资者服务公司警告称,在中央银行贬值本国货币后,阿塞拜疆的银行可能面临资产质量风险。

马纳特货币贬值并转向更加浮动的汇率制度对阿塞拜疆银行来说是信贷负面因素,因为它通过削弱借款人偿还贷款的能力来压缩银行的资产质量,并使银行以外币计价的债务规模膨胀,穆迪说。

与此同时,据报道,几家阿塞拜疆银行正在与贷款人就贷款再融资问题进行讨论,该银行家在马纳特大幅贬值后表示。

4月初,CBA转向管理浮动汇率。 州长Elman Rustamov指出,如果中央银行允许本国货币自由交易,阿塞拜疆经济可能受到严重影响,因为为该国经济带来巨额资金的组织数量很少。

州长还警告那些试图改变其贷款协议期限的银行签署了他们的客户。

“阿塞拜疆人民应该以收到货币的方式返还银行贷款,”他说,“如果银行在未经客户许可的情况下更改合同条款并将贷款转换为另一种货币,那么这是非常严重违法。在这种情况下,央行将采取严肃措施。“

根据CBA报告,截至2015年2月1日,银行共发放贷款约185.80亿马纳特,其中包括约135.61亿马纳特(73%)的本国货币和50.18亿马纳特(27%)的可自由兑换货币。

截至2014年,该数字接近154.85亿马纳特(本国货币约为111.4亿AZN,可自由兑换货币为43.44亿马纳特)。

该国唯一的国有银行 - 阿塞拜疆国际银行 - 的信贷组合接近63.91亿马纳特,特定权重为34.4%,而私人银行发放的贷款价值约为116.29亿马纳特,比重为62.6%。

根据CBA的数据,剩下的3%下降到非银行信贷组织的份额,该组织发行了5.595亿马纳特。

消费贷款占银行贷款总投资额的比例达到44%,即77.24亿马纳特。

目前,有45家银行,530家银行分行在阿塞拜疆运营。 其中一家代理银行是在国家资本参与的情况下成立的。

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