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阿塞拜疆将推出支持银行业的新工具

作者:Amina Nazarli

阿塞拜疆金融市场监管机构(FMSB)制定了一个法律框架,允许引入新工具来支持面临资金短缺的银行。

FMSB主席Rufat Aslanli于3月30日发表声明,讨论了巴库第二天正在进行的议会经济政策,工业和企业家委员会会议。

他强调,银行必须满足一系列要求,以避免他们可能面临的风险。

“今天的立法只提供了两种简单的方法来支持面临资本短缺的银行 - 股东额外注资,否则银行将关闭。 至于系统银行,立法规定以公共资金为代价进行复原。 然而,去年表明恢复过程没有必要的工具库,我们在银行标准方面的经验表明,目前的法律框架不足以解决这个问题,“他说。

Aslanli表示,银行立法的变化是一个时间问题。

“法律框架不能为我们提供解决银行业问题的适当工具这一事实很自然,因为现行立法于2004年生效。我自己也参与了其发展过程,我承认当时立法主要是为了维持银行目前活动的稳定性,但我们在2015 - 2016年面临的挑战增加了更新立法的紧迫性,“机构负责人说。

一般而言,一揽子建议包括修改民事,刑法和行政违法行为准则,以及银行和破产法。

特别是,“银行”法律提出引入“决议”,“过渡银行”,“系统银行等概念。

此外,法律还增加了一个新的部分,解释了已经失去偿付能力的银行的解决程序。

谈到2016年阿塞拜疆银行的消费贷款组合,Aslanli表示,实际投资组合减少了23.5亿马纳特(13.7亿美元)。

Aslanli表示,消费贷款数量的实际下降明显超过名义下降。

“去年,消费贷款的数量减少了20%,约为12亿马纳特(7亿美元)。但这是名义上的减少。实际上,投资组合的减少甚至更高,因为它也应该考虑到一半的消费贷款是以外币发行的,“他说。

“我们限制发行外币贷款后,贷款量减少,因此,实际减少额为23.5亿马纳特(14亿美元),”主席说。

Aslanli指出,清算高加索开发银行客户的无保险存款将于4月开始支付。

高加索发展银行的未投保存款量为900万马纳特(520万美元)。

由于总资本与监管机构的最低要求[5000万马纳特(2900万美元)]不一致而且债权人违约,中央银行于2016年1月27日撤销了高加索发展银行和Atrabank的许可证。

截至2017年3月13日,阿塞拜疆存款保险基金完成了高加索发展银行客户对保险存款的赔偿94.4%,支付了近197万马纳特。

FMSB将于今天晚些时候宣布将自1991年以来在该国运营的清算Parabank转变为非银行信贷机构(NBFI)的问题。

“目前,该银行客户的保险存款几乎已全部支付,法律实体账户余额为1200万马纳特(700万美元)已全额偿还。该银行还退还了未投保的2000万马纳特存款(1168万美元)给客户。它有权作为NBFI运作,“他说。

该银行的许可证于2016年7月被撤销,因为其资产未按照法律分类,银行没有创造足够的储备,其总资本不符合最低要求[5000万马纳特(2900万美元)]。

在会议的第一天,Aslanli通报了当地银行的清算程序,并表示迄今为止有11家银行正在进行清算。

他谈到了为什么这个过程被推迟的常见问题。

他说,制定一项只取消银行标准的计划需要大量的法律工作。 “该银行拥有262,000名实体账户和超过47,000名法人实体。 有必要确定所有要求的清单。 有争议的问题。 例如,有人想要不是5马纳特,而是5马纳特15 qepiks。 必须解决这些问题。 然后有必要起草银行资产登记册。 财产和法律要求以及预期权利登记必须在法庭上准备,评估和批准,“他说。

Aslanli进一步补充说,根据立法提出的修改,如果银行的管理层和股东对该银行的问题负责,他们将不得不支付赔偿金。

“我们第一次在阿塞拜疆提供这样的做法。 这种做法在世界上被广泛使用。 通常由于不负责任的管理行为,银行破产,并且失去了从人口中吸引的资金。 在某些情况下,欺诈是故意犯下的。 现在,通过阿塞拜疆存款保险基金的国家返还了人口存款,但银行的股东和管理层都不负责任。 这是不对的。 该立法首次引入了这种做法。 为了确保这一点,我们在民事和程序立法中增加了必要的条款,“FMSB主席解释说。

FMSB已经向政府提交了一揽子建议,以改变立法,其中最重要的项目之一是自愿重组银行义务的过程的应用。

“这个程序在全世界广泛使用。 对于已经失去偿付能力并面临问题的银行而言,这是可能的解决方案之一。 银行将能够在法庭上申请重组其义务。 该申请将在10天内审议,之后他们将收到答复,“他说。

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Amina Nazarli是AzerNews的工作记者,在Twitter上关注她:

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